Właściciele mieszkań i domów muszą liczyć się z ryzykiem wystąpienia wielu szkód. Duża część z nich dotyczy stłuczeń lub pęknięć powierzchni szklanych - ich usunięcie wymaga niekiedy niemałych nakładów finansowych.
Zbite okno, pęknięta szyba w drzwiach lub kabina prysznicowa, uszkodzone oszklenia w kuchni bądź pęknięcie oszklenia kominkowego - takie szkody związane z przedmiotami szklanymi są najczęściej zgłaszane ubezpieczycielom.
Prawdopodobieństwa pojawienia się tych zdarzeń nie da się wykluczyć, ale można chronić domowy budżet przed ich następstwami poprzez wykupienie odpowiedniego rozszerzenia w ubezpieczeniu mieszkaniowym.
Przedmioty szklane - co ubezpieczyciele obejmują ochroną?
Jednym z kluczowych czynników decydujących o skuteczności ubezpieczenia mieszkaniowego jest zakres ochrony skrojony na miarę indywidualnych potrzeb. Decydując się na poszerzenie polisy o ubezpieczenie przedmiotów szklanych, trzeba koniecznie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), gdzie jest dokładnie wyszczególnione, co podlega ochronie w przypadku stłuczenia.
Poszczególni ubezpieczyciele nieco odmiennie podchodzą do zagadnienia ubezpieczenia przedmiotów szklanych. Nie każdy przedmiot zawierający w składzie szkło jest uznawany za szklany. Szklanymi przedmiotami w oczach towarzystw ubezpieczeniowych przeważnie są:
- szyby drzwiowe i okienne, w tym także szyby o specjalnym zastosowaniu (antywłamaniowe, warstwowe etc.),
- zamontowane na stałe lustra,
- wykonane ze szkła drzwi piekarnika i drzwi prysznicowe,
- zabudowa tarasu/balkonu ze szkła,
- akwaria i terraria o większej pojemności (zwykle od 100 l wzwyż),
- ceramiczne, indukcyjne i elektryczne płyty kuchenne,
- baterie słoneczne,
- oszklenia na dachach i ścianach,
- szklane, ceramiczne i kamienne okładziny ścian,
- przegrody ścienne ze szkła,
- witraże i neony,
- zrobione ze szkła części mebli, lad sklepowych i gablot reklamowych,
- reklamy/tablice świetlne i elektroniczne - również te, które są ulokowane poza budynkiem.
Przy tej okazji warto przypomnieć, iż pod pojęciem "stłuczenie" należy rozumieć nie tylko zbicie, ale także rozbicie, uszkodzenie, pęknięcie, zniszczenie oraz ubytek.
Przedmioty szklane - tego nie ubezpieczysz
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe we własnym zakresie określa, co zalicza do przedmiotów szklanych, a czego nie. Lista elementów, które nie podlegają ochronie ubezpieczeniowej w omawianym kontekście, jest całkiem długa.
Znajdują się na niej m.in.:
- szklane dzieła sztuki oraz witraże i szyby, które przedstawiają wartość artystyczną,
- szklane przedmioty należące do osoby trzeciej oraz znajdujące się poza obszarem mieszkania/domu,
- okładziny podłogowe ze szkła i kamienia,
- wykonane ze szkła części budynków okresowych, np. altanek,
- szklane elementy instalacji, urządzeń technicznych i pojazdów mechanicznych.
Raz jeszcze wypada podkreślić, iż przed zawarciem umowy z firmą ubezpieczeniową trzeba zapoznać się z OWU.
Stłuczenie a zakres ochrony - kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
Ubezpieczenie przedmiotów szklanych w polisie mieszkaniowej nie chroni automatycznie przed wszystkimi stratami będącymi skutkiem pęknięcia szkła, zbicia itp. Ochrona dotyczy jedynie sytuacji, gdy szkoda została spowodowana nieumyślnie przez właściciela polisy, domowników lub gości. Ubezpieczyciele uwzględniają również zniszczenia dokonane przez włamywaczy.
Ubezpieczony powinien pamiętać o obowiązkach wynikających z umowy ubezpieczeniowej. Nie wolno zatem dopuścić się zaniedbań, np. nieprzykładania należytej wagi do konserwacji, jeżeli jest ona wymagana. Ponadto z zakresu ochrony wykluczone są m.in.:
- szkody spowodowane celowo bądź pod wpływem alkoholu (lub innych substancji odurzających),
- wady fabryczne,
- szkody powstałe wskutek nieprawidłowego montażu oraz podczas transportu, montażu, demontażu i wymiany.
Ubezpieczyciele nie ponoszą też odpowiedzialności za powstanie na szklanej powierzchni plam, odpryśnięć, zarysowań i zmian koloru.
Polisa a ubezpieczenie przedmiotów szklanych - dodatkowe rozwiązania
Kompleksowa ochrona to najlepsze zabezpieczenie przed skutkami różnych zdarzeń. Oprócz ubezpieczenia powierzchni szklanych, warto uwzględnić w polisie mieszkaniowej poniższe rozszerzenia:
- OC w życiu prywatnym - chroni przed finansowymi następstwami szkód wyrządzonych osobom trzecim, np. w sytuacji, gdy dziecko właściciela polisy zbije szybę w domu sąsiada,
- pakiet assistance - zapewnia fachową pomoc w razie usterek i awarii, w jego ramach można zazwyczaj liczyć na interwencję szklarza,
- ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku,
- ubezpieczenie mieszkania/domu od wandalizmu i dewastacji.
Na rynku ubezpieczeniowym nie brakuje atrakcyjnych polis mieszkaniowych. Wybór nie jest łatwy, dlatego należy: po pierwsze - określić własne potrzeby oraz oczekiwania względem ubezpieczenia mieszkania, po drugie - porównać oferty za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych, np. na
https://rankomat.pl/ubezpieczenie-mieszkania-i-domu/kalkulator.
Zestawienie propozycji różnych firm ubezpieczeniowych pozwala uzyskać dostęp do aktualnych ofert oraz najważniejszych informacji kluczowych dla zakupu polisy. Sumy gwarantowane poszczególnych ubezpieczeń wchodzących w skład polisy powinny być na tyle wysokie, aby wypłacone odszkodowanie w 100 proc. pokrywało szkody.
Szeroki zakres ochrony przekłada się na lepszą efektywność polisy, co dla ubezpieczonego oznacza pewność, że polisa zadziała w określonych sytuacjach. Zbyt wąski zakres ochrony oraz za niskie sumy gwarantowane to najczęstsze błędy popełniane przez osoby pragnące zaoszczędzić na składce - skutkują ponoszeniem częściowej lub całkowitej odpłatności za likwidację szkody.
Ubezpieczenie przedmiotów szklanych - ile to kosztuje?
Cena ubezpieczenia mieszkania lub domu jest uzależniona od paru czynników: zakresu ochrony, zabezpieczeń własnych, a także od wartości
nieruchomości oraz jej powierzchni użytkowej i lokalizacji. Jednakże w porównaniu z wydatkami na eksploatację nieruchomości i likwidację ewentualnych szkód nie są to wysokie kwoty.
Rozszerzenie w postaci ubezpieczenia przedmiotów szklanych kosztuje niewiele - przeważnie to wydatek mniejszy niż 10 zł w skali roku. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na
https://rankomat.pl/nieruchomosci/ubezpieczenie-przedmiotow-szklanych-w-domu-i-mieszkaniu-co-chroni-polisa-a-czego-nieSkuteczna ochrona przedmiotów szklanych tylko z dobrą polisą
Ubezpieczenie przedmiotów szklanych nie jest dostępne jako samodzielne ubezpieczenie - stanowi jeden z dodatków do polisy mieszkaniowej, jakie klientom proponują firmy ubezpieczeniowe. Dotyczy ono zarówno elementów konstrukcji budynku, jak i mienia ruchomego i elementów stałych. Zapewnia pełniejszą i skuteczniejszą ochronę mieszkania lub domu, przy czym nie wolno zapomnieć, że w zależności od ubezpieczyciela warunki umowy mogą się różnić.
